L’une des conditions requises pour obtenir un prêt bancaire est d’avoir un revenu fixe et régulier. Ainsi, la banque ...]]> Vous avez besoin de faire un emprunt bancaire ? Sachez qu’il existe certaines conditions à remplir. Celles-ci dépendent d’un établissement à un autre. Néanmoins, il y a des critères communs. Lesquels ? Réponse dans l’article.

Des revenus fixes

L’une des conditions requises pour obtenir un prêt bancaire est d’avoir un revenu fixe et régulier. Ainsi, la banque pourra s’assurer que vous avez les moyens de rembourser le crédit stablement et sans contrainte. La plupart du temps, elle accorde le prêt aux salariés disposant d’un contrat en CDI ou un emploi dans la fonction publique. Pour les indépendants, l’ancienneté est pris en compte. Par exemple, si l’emprunteur a été un chef d’entreprise, il pourra bénéficier du prêt. En ce qui concerne les CDD et les contrats en intérim, ils ne sont généralement pas pris en considération.

Un taux d’endettement faible

Les établissements bancaires prennent en compte le taux d’endettement. Il s’agit du rapport entre les revenus nets du foyer et le total des mensualités de crédits. En France, les banques considèrent les taux d’endettement de 33 %.

L’apport personnel

Pour obtenir un prêt immobilier, l’apport personnel est un critère indispensable. En effet, le reste à vivre permet à la banque de s’assurer que le souscripteur a les moyens nécessaires de subvenir à ses besoins (facture, loyer, etc.) malgré le remboursement. Ce critère est très regardé par la plupart des organismes de crédit en France. Pour vous donner un ordre d’idée, le reste à vivre doit être de 750 euros pour les célibataires et de 900 euros pour les couples, auquel s’ajoute 150 euros par enfant.

L’âge

Généralement, les personnes âgées de moins de 65 ans sont celles qui peuvent bénéficier d’un crédit bancaire. Néanmoins, il est désormais possible d’en bénéficier au-delà de cet âge, mais à condition d’être éligible à des critères draconiens. Il en est de même pour les moins de 25 ans.

Vous disposez de droits précieux qui vous permettent de contester une dette. Voici les raisons de ...]]> Les créances non remboursées peuvent contrarier les prêteurs. Dans la plupart des cas, ces derniers vont recourir à une procédure de recouvrement. Toutefois, la loi peut accompagner le débiteur pour demander une extension de la date d’échéance.

Les critères valables de contestation??

Vous disposez de droits précieux qui vous permettent de contester une dette.
Voici les raisons de déposer un litige :
• Vous ne vous souvenez pas que vous devez de l’argent à quelqu’un.
• Vous croyez que le montant perçu est incorrect.
• Vous voulez confirmer que vous n’avez pas encore payé la dette.
• Vous croyez que la dette a dépassé le délai de prescription, à compter du moment où vous avez effectué votre dernier paiement.
• Vous croyez que la dette n’est pas la vôtre.
• Vous ne voulez pas que la dette impayée apparaisse comme une note négative sur votre dossier de crédit.
• Vous voulez empêcher l’agent de recouvrement de vous contacter.
Après vous être renseigné sur les origines de la dette ou du non-versement d’un montant, vous pouvez appeler le créancier ou le courtier, et mettre en cause la dette. Cependant, il poursuivra ses efforts de recouvrement et prendra des mesures préjudiciables à votre égard. Vous devez alors envoyer une lettre de contestation pour vérifier la dette, et empêcher le créancier de percevoir des paiements ou de vous poursuivre pour une dette que vous ne devez pas.
Vous pouvez alors utiliser la lettre type «?Je ne dois pas cette dette?» adressée aux autorités compétentes, en indiquant des raisons précises et convaincantes. Dans la majorité des cas vous avez deux mois pour un recours amiable.

Signalez l’agent de recouvrement aux autorités

L’agent de recouvrement n’est pas autorisé à percevoir des paiements s’il ne répond pas à votre contestation. En effet, il ne peut pas percevoir de paiements pour une dette qui n’existe pas. S’il tente de le faire, vous pouvez le dénoncer aux autorités compétentes.
N’oubliez pas aussi de vérifier que votre rapport de crédit ne comporte pas de marques négatives liées à la dette en question. Vous avez justement droit à un rapport de crédit gratuit par an, auprès de chacune des agences nationales d’évaluation du crédit.
Déposez également une contestation auprès des agences d’évaluation du crédit, afin qu’elles puissent enquêter et supprimer l’élément négatif si elles prouvent que votre réclamation est fondée. Envoyez ainsi une copie de la lettre de vérification de la dette que vous avez envoyée à l’agent de recouvrement, accompagnée d’un accusé de réception comme preuve de sa remise.

Le prêt express présente de nombreux avantages, raison pour laquelle de nombreuses ...]]> Le prêt express, aussi appelé crédit express est une solution de financement destiné aux particuliers. Il permet de faire face à des dépenses urgentes ou pour un besoin ponctuel. Le prêt express présente de nombreux autres avantages, en voici quelques-uns.

Les atouts du prêt express

Le prêt express présente de nombreux avantages, raison pour laquelle de nombreuses personnes y ont recours. Par exemple, le fait que les formalités se passent en ligne est déjà un atout. Vous n’avez pas à vous déplacer dans les bureaux de l’organisme prêteur pour bénéficier d’un prêt express grâce à PretDirect.com. Cela veut dire que vous pouvez le faire à n’importe quelle heure du jour et de la nuit, même le weekend. Même si vous êtes en déplacement, dans un train ou un bus, vous avez la possibilité d’envoyer une demande de prêt.

Deuxième avantage du crédit express, c’est que la procédure est d’une très grande simplicité. On ne vous réclame pas beaucoup de documents administratifs ou de pièces justificatives. Pour les papiers requis, là encore, pas besoin de les remettre en main propre. Vous envoyez le tout par e-mail et cela suffit. Un autre atout important et que vous apprécierez sans doute, c’est que vous n’êtes pas tenu de justifier l’utilisation des fonds demandés. Le prêt express peut être dépensé comme vous le voulez, pour n’importe quel projet.

Cependant, il y a tout de même une seule interdiction pour cette utilisation, l’immobilier. Autrement dit, vous n’avez pas le droit de vous en servir pour acquérir un bien immobilier, une maison, un appartement, etc. Il est aussi interdit d’utiliser le prêt express pour financer la construction d’un bâtiment quelconque. Parlons d’un autre atout du crédit express, c’est son taux d’intérêt qui est fixe.

Celui-ci est spécifié dans le contrat, ainsi que le montant à rembourser, donc pas de mauvaise surprise. Puis, une fois que vous remboursez entièrement votre crédit, vous êtes libre d’en demander un second. Même si vous êtes fiché à la Banque de France, il y a une bonne nouvelle pour vous. Vous avez une chance, infime certes mais une chance tout de même, d’accéder à un prêt express. Idem si vous n’avez pas de revenu stable.

D’autres informations utiles sur le prêt express

Le prêt express doit s’étaler sur 3 mois à 5 ans selon la législation en vigueur en France. Peu importe vos projets, si la valeur est comprise entre 100 et 75 000 euros, vous avez des chances de l’obtenir. Le crédit peut être utilisé pour l’achat d’un véhicule, pour une réparation, pour des vacances, pour un mariage, etc. En général, vous pouvez avoir une réponse en moins de 24 h. Gardez à l’esprit que c’est l’accord ou le refus que vous aurez dans ce laps de temps et non les fonds demandés.

Vous devez patienter entre 7 à 14 jours pour entrer en possession d’un montant de plus de 200 euros. Il est conseillé de ne pas conclure avec le premier prêteur que vous trouvez. Utilisez un comparateur en ligne fiable pour comparer les offres existantes et voir laquelle correspond le mieux à vos besoins. Veillez à ce que l’organisme choisi fasse partie des agents bancaires nationaux. Assurez-vous que c’est bien une filiale connue et répertoriée par la Banque de France. Lorsque vous aurez fixé votre choix, remplissez correctement le formulaire dédié. Mentionnez clairement votre identité, le montant et la durée de prêt souhaités.

Pour rappel, vous n’êtes nullement tenu d’apporter des justifications à votre demande de prêt express. Tout est permis à part l’achat d’un actif immobilier. Cependant, il est impératif de prouver à l’organisme prêteur que vous êtes stable financièrement. C’est la condition pour obtenir gain de cause. Si jamais vous présentez un passif de surendettement, vous risquez un refus. Une fois le formulaire dûment rempli, attendez la réponse qui ne tardera pas. En cas d’accord, prenez le temps de lire toutes les clauses avant de signer.

Au cas où les termes du contrat ne vous conviennent pas, vous êtes en droit de vous rétracter. La loi prévoit 14 jours pour une telle rétractation. Mais si tout vous paraît correct, ci-après les documents à fournir. D’abord votre pièce d’identité, puis un justificatif de domicile et enfin un relevé d’identité bancaire. Sachez que vous ne percevrez pas en liquide la somme demandée, le montant sera versé directement sur votre compte.

Les banques soumettent les crédits immobiliers à des conditions bien précises. Il existe des critères rédhibitoires qui les obligent ...]]> Vous avez demandé un crédit immobilier auprès d’un établissement bancaire et il a été refusé ? Ne perdez pas espoir, il existe des solutions en cas de refus de crédit immobilier.

Les raisons fréquentes de refus de crédit

Les banques soumettent les crédits immobiliers à des conditions bien précises. Il existe des critères rédhibitoires qui les obligent à refuser une demande de crédit immobilier. Parmi ces critères on peut citer :
• Le montant de la mensualité ou votre taux d’endettement dépasse les 33% de vos revenus mensuels.
• Le reste à vivre après paiement de la mensualité est jugé particulièrement insuffisant par la banque.
• Vous avez souscrit trop de crédits à la consommation : cela augmente les risques de surendettement.
• Votre compte est régulièrement à découvert : la banque jugera que vous avez des difficultés à assurer une bonne gestion de votre compte.
• Votre situation professionnelle laisse à désirer car elle est précaire : votre instabilité est mal vue parla banque.
• Vous êtes inscrit au FICP ou fichier national des incidents de paiements
• Vous êtes en plein procédure de divorce : cette situation peut avoir un impact sur votre situation financière. Les établissements bancaires sont obligés d’attendre la fin de la procédure pour décider si oui ou non ils vous accordent le financement, etc.

Les solutions à envisager en cas de refus de crédit

Si vous avez signé un compromis de vente avec la clause que vous compter financer l’achat par un crédit immobilier, vous avez un délai de un à trois mois pour obtenir le prêt. Si le prêt n’est pas accordé vous devez obtenir de la banque un certificat de refus que vous allez présenter au vendeur. Ainsi, vous n’êtes pas tenu de payer des frais relatifs à l’annulation. Par contre, vous devez prévenir le vendeur à temps en lui adressant une lettre de renonciation. La lettre devra être adressée à l’agence immobilière si celle-ci a été mandatée par le propriétaire. Dans le cas contraire, si vous avez signé un compromis de vente sans la clause mentionnant le financement par crédit et que la demande est refusée, vous serez tenu de payer une pénalité dont le montant correspond à 10% du prix de vente du bien. Un conseil : toujours inclure cette condition suspensive pour éviter de payer la pénalité.
Si la banque a refusé de vous accorder votre demande de prêt immobilier c’est qu’il a des doutes sur votre capacité de remboursement. Cela devrait vous alerter et vous faire réfléchir sur votre situation. Prenez le temps de repenser à votre projet, peut-être devriez-vous trouver un bien moins cher que vous pourrez acquérir sans difficultés. Vous devez travailler votre profil emprunteur de manière à ce que la banque puisse être rassurée. Si vous avez un ou plusieurs des critères qui pourraient la conduire à refuser votre crédit, faites en sortes de trouver une solution. Par exemple, si votre compte est souvent à découvert, montrez-lui que vous avez fait des efforts et que vous avez appris à gérer votre argent. Si vous pouvez augmenter votre apport personnel, c’est parfait ! Ainsi, le crédit demandé sera plus réduit et les risques de surendettement seront écartés. Si vous avez souscris plusieurs crédits à la consommation, terminez le remboursement de certains avant de demander un crédit immobilier. Une autre solution s’offre à vous : demander un crédit avec une durée plus allongée. Ainsi, les mensualités seront plus réduites : reste à vivre suffisant et taux de remboursement respecté.

Si vous cherchez un financement pour investir dans le locatif, choisissez un bien qui est localisé dans une zone cotée. Cela rassure les banques car c’est certain que votre bien pourra se louer facilement. Il est important de valoriser le bien que vous souhaitez acquérir, prouvez à la banque qu’il s’agit d’un bien très demandé et très bien situé. La viabilité du projet immobilier est importante pour la banque, cela la rassure de savoir que les risques de non remboursement sont amoindris, voire zéro. Vous avez aussi la possibilité de négocier le prix d’achat du bien de manière réduire également le prêt demandé. Notez qu’aujourd’hui les marges de négociations sont importantes en matière immobilière. Si le bien a besoin d »être rénover, n’incluez pas les coûts des travaux dans le montant du prêt. Encore mieux, n’envisagez les travaux qu’une fois le bien acquis ou quand votre situation financière pourra vous les permettre.

Autres solutions intéressantes

D’autres solutions s’offrent à vous en cas de refus de crédit immobilier notamment de trouver d’autres financements. Aujourd’hui, il existe des aides qui visent à faciliter l’acquisition d’une maison ou d’un appartement. Si vous remplissez les conditions, il est possible d’obtenir un prêt à taux zéro ou à un taux inférieur. Vous devez prendre le temps de voir de près toutes les aides disponibles actuellement. Il est aussi conseillé de se tourner vers les proches qui peuvent vous aider dans le financement de votre projet immobilier. Si vous avez des grands-parents, par exemple, demandez-leur s’il est possible pour eux de vous faires donation pendant qu’ils sont encore en vie.
Si vous êtes salarié, pourquoi ne pas tenter de faire une demande d’augmentation de salaire à votre employeur. Les chances sont peut être petites mais cela peut vous permettre d’augmenter vos possibilités d’obtenir un crédit immobilier.
Le refus de crédit ne doit pas vous décevoir, si une banque vous a refusé un prêt, contactez un ou plusieurs établissements bancaires. Vous pouvez vous tourner vers les banques généralistes ou ceux spécialisées en crédit immobilier. Les compagnies d’assurances sont aussi aujourd’hui nombreuses à proposer un crédit immobilier, informez-vous ! Vous pouvez également faire appel à un courtier qui peut vous aider à trouver un crédit répondant à vos besoins et une banque qui trouve votre profil d’emprunteur fiable.

Si ...]]> Le rachat de crédit ou restructuration de crédit est une technique financière répandue de nos jours. Seulement, il faut savoir qu’il ne présente pas uniquement des avantages, il y a aussi des pièges à éviter. Découvrons en quelques lignes les avantages et les pièges de cette technique.

Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

Si le rachat de crédit est répandu actuellement c’est que ses avantages sont particulièrement nombreux. Voici les principaux avantages du regroupement ou restructuration de crédit :
• Une meilleure maîtrise de son budget : les mensualités à payer sont adaptées au budget de l’emprunteur.
• Les frais de crédit sont plus réduits grâce au nouveau tau proposé et la nouvelle durée de remboursement.
• Il permet d’éviter de tomber dans surendettement et de figurer dans la liste des interdits bancaires.
• Il redonne un souffre au budget de l’emprunteur en lui conférant de nouveau le pouvoir d’achat : il peut alors réaliser de nouveaux projets sans souscrire de nouveaux crédits.
• L’emprunteur peut réaliser des économies importantes grâce à la réduction des intérêts d’emprunt généré par le rachat de crédit.

Quels sont les pièges du rachat de crédit ?

Même si l’on considère le rachat de crédit comme une vraie solution financière, il faut être conscient des pièges que cela peut représenter. Les offres proposées ne sont pas toujours claires lorsqu’il s’agit de restructuration de prêt, il est souvent difficile de comparer les offres entre elles afin de trouver la bonne. Vous devez savoir que les taux liés à un rachat de crédit sont généralement plus importants que ceux liés aux crédits à la consommation. De plus, lorsqu’il s’agit de regroupement de crédit, le coût global de crédit est toujours plus élevé. Cela est causé par la réduction des mensualités et la durée de remboursement rallongée. Si parmi les crédits regroupés, on retrouve un crédit immobilier, l’emprunteur doit payer des pénalités liées au remboursement anticipé.

Pour soutenir la lutte contre le terrorisme et le blanchiment d’argent, les banques exigent habituellement la ...]]> Pour ouvrir un compte bancaire, la banque exige que l’entreprise présente quelques documents importants concernant l’entreprise elle-même et ses dirigeants. Découvrez ci-dessous les documents généralement demandés par les banques pour l’ouverture d’un compte professionnel.

La preuve d’identité du représentant de l’entreprise

Pour soutenir la lutte contre le terrorisme et le blanchiment d’argent, les banques exigent habituellement la preuve de l’identité du représentant de l’entreprise et des mandataires, c’est-à-dire toute personne susceptible d’utiliser le compte. Ainsi, il faut remettre à la banque une copie du document officiel montrant l’identité des personnes concernées avec leurs photographies et leurs signatures. Il peut s’agir donc de la carte d’identité de ces personnes ou de leur passeport. Le document présenté doit être en cours de validité.

Les documents qui certifient l’existence de l’entreprise

Si vous êtes un entrepreneur particulier qui emploie moins de 10 ouvriers, vous devez demander votre immatriculation auprès de la chambre des métiers. Si vous êtes un artisan ou un commerçant qui gère plus de 10 salariés, vous devez demander votre immatriculation dénommée « extrait K bis » auprès du responsable du Registre du Commerce et des Sociétés. Le K bis est considéré comme la carte d’identité d’une entreprise. Celle-ci doit donc en disposer. Si vous êtes dans la profession libérale, c’est-à-dire que vous ne disposez pas de K bis, la banque vous demandera en général, votre code APE et votre numéro SIREN. Vous pouvez obtenir ces derniers auprès de l’URSSAF en demandant votre immatriculation.

Cas des entreprises qui sont en cours de création

Pour une entreprise qui est en cours de création, mais qui veut ouvrir un compte professionnel, il faut :
-déposer la somme du capital sur un compte au nom de l’entreprise
-fournir les justificatifs d’identités ainsi que les projets concernant les statuts.
ensuite, la banque fera bloquer les fonds provisoirement et donnera à l’entreprise un certificat de blocage qui est essentiel pour justifier la somme des apports liquide au Greffe du Tribunal de Commerce.
Ceci fait, pour l’ouverture du compte professionnel, l’entreprise doit remettre à la banque les statuts de la société, l’extrait K bis retiré auprès de la Chambre de Commerce et l’extrait d’annonces paru dans le journal légal. La banque peut également exiger un justificatif de situation du local de l’entreprise, un bail commercial par exemple.

Parmi les financements nécessaires octroyés pour le fonctionnement de l’entreprise, on peut distinguer le crédit à court terme avec une durée est inférieur à deux ans. Il consiste ...]]> Pour une entreprise, il existe différentes sources de financement que le marché peut octroyer. Cependant, le premier moyen qui vient à l’esprit reste le crédit.

Les crédits de financement

Parmi les financements nécessaires octroyés pour le fonctionnement de l’entreprise, on peut distinguer le crédit à court terme avec une durée est inférieur à deux ans. Il consiste essentiellement en une avance sur le coût des commandes correspondant aux œuvres déjà effectuées, mais encore impayées. Il y a aussi, le crédit à moyen terme, pouvant s’étaler sur une période de 2 à 5 ans et offrant l’éventualité d’une prévision de mobilisation des amortissements à faire sur des immobilisations. Toutefois, ces deux types de financement sont dirigés par les principes de bases suivantes. Premièrement, la considération d’un envoi d’une demande suivant la présentation d’un plan de prévision de trésorerie, suivant le marché à financer. Ensuite, on doit avoir un dépôt de garantie valide et consenti entre les deux parties. Il peut être limité à la valeur du crédit demandé afin d’avoir une limite sur les frais d’enregistrement. Le financement des immobilisations par crédits distincts et généralement à moyen terme, avec en appui, la disponibilité d’un plan d’amortissement. Le crédit devra également fixer une limitation des découverts et une utilisation de manière intermittente afin de combler les écarts de trésorerie. Toutefois, la valeur maximale ne doit pas dépasser les 5 % du chiffre d’affaires enregistrées durant les trois mois en cours.

Le cautionnement

Les cautions exigées sont essentiellement ceux définis ci-après. La caution provisoire est prévue pour rassurer quant au sérieux de la société soumissionnaire et de son offre. Pour ce qui est de la caution définitive, il garantit la titularisation de la société par rapport à un marché public. On peut aussi soulever la caution de retenue de garantie, remplaçant la caution définitive progressivement, face à l’évolution du marché. Cette dernière garantit les probabilités de retenues préjudiciables à la trésorerie de la société et relatives aux rétentions dues aux malfaçons ou retards de chantier. Enfin, la caution pour avances utile lorsque le marché prévoit des avances à l’entreprise et entre autres, les avances sur les matériels, les procédures de démarrage ou encore l’approvisionnement.